谈起公积金，许多 买过房的人感受都较为深。
大家都了解个人公积金房贷利息比银行业发放贷款年利率要低好多个点，几十年的借款计算下来，公积金贷款要少还几万元乃至十几万。
可是，针对公积金自身，实际上很多人都没弄清楚。
很多人认为自身交了个人公积金，未来购房就一定可用公积金房贷。也有许多 买不下房的人，个人公积金交了这些年，也不知道究竟有什么作用。
恰好近期国家住建部下发了全国各地公积金2016年年报，菜导发觉这一汇报的许多 数据信息极思细恐，顺路给大伙儿剖析一下，公积金到底是个啥情况。
1、上万亿元的公积金不足用了
先而言说，公积金是怎么来的。
公积金规章制度始于上世纪90年代，那时候是效仿马来西亚设计方案的。
这儿多讲一句，在处理住房难上，马来西亚一直是大家学习培训的目标，近期首推分时租赁住宅的现行政策也是这般。
实际上，用通俗易懂而言，公积金便是每一个人掏钱集资款，产生一个个人公积金养金鱼的鱼缸，掏钱的人就得到一个个人公积金贷款买房子的资质，想买房子的情况下，就可以根据这一养金鱼的鱼缸里边的钱申请办理住房贷款。
钱从哪里来呢?从大伙儿薪水里边扣。
制度管理的最开始念头便是处理穷光蛋的住房难。殊不知，心愿很幸福，生活的无奈。
依据全国各地公积金2016年度汇报，全国各地共派发公积金本人购房贷款12701.71亿人民币，住房货款利率做到88.84%，已超85%的警界线。
这儿公积金住房货款利率，指本年度末住房贷款额占本年度末住宅公积金缴存账户余额的比例。
融合这一定义，把上边数据信息翻译一下：2016年全国各地住宅公积金余额尽管早已超万亿元，但用以个人放贷的占比就做到88.84%，这一养金鱼的鱼缸里边没剩是多少水了。
更可怕的是，有八个省份个人信贷率超出了100%。大伙儿好好地看一下，自身是否日常生活在这里八个地区：天津市、上海市、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省、贵州省。
这代表着，所述八个地区的公积金余额早已不足放借款了，个人公积金水池子即将做了。
因此 ，大伙儿能够见到，现如今申请办理公积金房贷的难度系数越来越大，乃至一些地区早已逐渐新政策出台，公积金贷款还要排长队了。
换句话说，尽管每一个月交的个人公积金全是你自身出的钱，可是这钱如今不一定让你用了。
2、穷光蛋的个人公积金变成有钱人的褔利
自身交的个人公积金，用不上还并不是最闹心的，更闹心的是被别人用了。
数据信息显示信息，上年北京市、上海市、广东省公积金缴存中，中低收入群体各自占有率53.1%、57.44%和68.99%，可是在公积金个人贷款中，所述三地中低收入人群只占据30.6%、35.36%和26.64%。
含意很清晰：穷光蛋交个人公积金占有率最大，可是运用公积金房贷占有率最少，个人公积金都被谁贷离开了呢?
以广东为例子，公积金借款中用以选购90平方米之上住宅占有率一半以上，代表着公积金房贷关键流入中高收益人群改进型定居要求。
穷光蛋掏钱，有钱人享有，这叫什么?典型性的“劫贫济富”。
原本个人公积金是为了更好地拯救穷光蛋的住房难，如今浇好，全变成了富人的褔利，你觉得闹心不闹心?
3、穷光蛋个人公积金贷款额更可有可无
这也是个人公积金长期以来存在的不足。
尽管从公积金缴存占有率上看，中低收入人群占有大部分，但实际到个人交纳信用额度上看来，中低收入人群也是吃大亏。
一般 ，企业员工的个人公积金全是依照退出规范交费，一个月但是百十元;而政府机构、国企央企员工的个人公积金大部分依照顶格发布规范交费，一个月千余几万元也不新奇。
这就更加重了个人公积金劫贫济富的效用。
菜导有一个盆友，当初想要个人公积金贷款买房子，金融机构一看盆友每一个月交纳的个人公积金太低，只有贷20多万元，盆友那时候就愣住了。
几百万的房屋只有贷20多万元，你觉得那样的个人公积金要了有有什么用?它是逼着穷光蛋承担高息放贷的银行业借款。
可是，交纳信用额度高的中高级收益群体却无需遭遇这一难点，这一个人公积金到底是为了谁考虑呢?
自然，这么多年我国也想想许多 方法，例如扩宽个人公积金的主要用途，除开贷款买房子，容许获取付款租金和重疾医疗费用。
可是，估且不说这种主要用途的获取办理手续有多不便，这种对策压根上便是不能根除，当时大家都寄希望于个人公积金可以贷款买房子，你如今跟我说只有用于交租金看病，个人公积金也有什么意义呢?
4、个人公积金“账随人走”
讲了这么多噩耗，总算来啦一个喜讯。
国家住建部信息称，已经积极推进全国各地公积金外地迁移延续数据平台，在2017年6月份后发布，完成“账随人走、钱随账走”。
举个例子，之前你一直在深圳工作，如今要去北京打工，个人公积金怎么办呢?
如果依照以前的要求，你需要先回广州公积金管理处申请办理转出办理手续，再返回北京市申请办理转到办理手续，这在其中规定的各种各样材料这些，不清楚要奔忙几回。
如今拥有这一外地迁移延续服务平台，只需转到转出两个地方都是有连接该服务平台，那么你北京就可以立即申请办理转到办理手续。
这一喜讯主要是简单化了外地迁移个人公积金的办理手续，也算作个小发展。
实际上，对个人公积金的异议日益突出，实质上是一种强制性存款薪水的个人行为，以买房的为名限定你应用自身的薪水，但却又沒有充分发挥协助大量人买房的功效。
在现阶段的现行政策自然环境下，也没什么更强的方法，有关怎么使用公积金，菜导让你2个提议。
一是可用个人公积金贷款买房子一定要用。
现阶段公积金房贷年利率是最少的，而银行业房贷利息仍在飙涨，许多 金融机构不愿意接纳公积金房贷，可是如果你合乎资质就需要坚持不懈，终究将来几十年的住房贷款没有人帮你还。
二是假如购房用不到个人公积金，也不必让它睡长觉。
现阶段个人公积金自身盈利极低，尽可能根据别的合规管理方式获取应用，怎么讲也比躺在帐户上掉价强。
